Günstig Geld ins Ausland überweisen

Leute transferieren Geld in Fremdwährung quer über den Globus. Viele machen das direkt aus deren lokalen Bankkonti heraus. Die ausführenden Banken zeigen bewusst nie wirklich, wie viel an Gebühren beim Wechsel zwischen Lokal- und Fremdwährung für die Transaktion anfallen. Vorweg: die Gebühren sind enorm! Dieser Artikel zeigt dir, wie du günstig Geld ins Ausland überweisen und so bis zu 90% Gebühreneinsparen kannst.

Als ich mit dem Investieren in Kryptowährung begann, habe ich direkt einen Dauerauftrag für die Einzahlung von Euro auf Coinbase aufgesetzt. SEPA-Zahlungen sind ja günstig und schnell! Richtig? Nun ja, sie sind schnell und die Ausführung kostet auch lediglich CHF 1. Was ich dabei aber nicht beachtete war, dass meine Schweizer Franken jeweils direkt von der Bank konvertiert wurden. Richtig stutzig wurde ich erst vor ein paar Monaten, als ich mich im Detail über allgemeine Gebühren beim Investieren auseinandersetzte.

Den aktuellen Wechselkurs überprüfe ich jeweils direkt auf Google um etwa einschätzen zu können, wie viel die Überweisung in meiner lokalen Währung betragen wird.

Screenshot erstellt auf google.com. Das Bild zeigt, dass zum aktuellen Zeitpunkt dem 25. Sept. 2021, 07:15 UTC €1 = CHF 1.08 entspricht. Ein Graph stellt den Verlauf des Wechselkurses seit Anfang Monat an. Dieser hat sich von etwas unter CHF 1.08 bis auf etwas über CHF 1.08 über den letzten Monat gehoben.

Als ich dann einmal €100 auf Coinbase überwiesen, und zuvor Google einen Kurs von CHF 1.10 pro €1 angezeigt hatte, war ich danach dann doch etwas überrascht. Meine Bank buchte mir anstatt der CHF 110, 2.7% mehr ab, nämlich CHF 113. Jedem der das liest mag meine Einstellung damals sehr naiv erscheinen, und in der Retrospektive war sie das definitiv auch. Denn es ist klar, dass man Fremdwährungen nicht ohne Gebühren tauschen kann. Wenn man jetzt aber bedenkt, dass mein Investment zuerst mindestens 2.7% Gewinn bringen muss, bis ich damit einen realen Gewinn erziele, ist ersichtlich, dass ein enormes Sparpotenzial bei Transaktionen in Fremdwährungen besteht.

Stell dir vor wie viel Zinsen du in einem Jahr bei deiner Bank verdienst. Dann wird dir bewusst, wie viel 2.7% an Gebühren wirklich sind.

Noch schlimmer sieht es aus, wenn du Auslandzahlungen ohne SEPA machen musst. Bei einer Transaktion in einer Fremdwährung bezahlst du dann oft zusätzlich CHF 16 oder mehr. Diese Erfahrung durfte ich machen, als wir unsere Hochzeit in Tschechien planten. Bei einer Überweisung von CHF 420 buchte mir die Bank dann 442 Schweizer Franken ab. Das sind mehr als 5% vom Ursprungsbetrag.

Mit Wise günstig Geld ins Ausland überweisen

Nach einer kurzen Internetsuche habe ich den Anbieter Wise (früher: Transferwise) entdeckt: wise.com. Auf der verlinkten Seite kannst du etwas mit den Zahlen spielen.

Der Kurs zum aktuellen Zeitpunkt beträgt genau CHF 1.0834 für €1. Wise tauscht CHF 109.29 für €100 um worin bereits die Gebühr von CHF 0.95 enthalten ist. Im Verhältnis bewegt sich die Gebühr hier bei lediglich 0.8%.

Noch extremer wird das Sparpotenzial ersichtlich, wenn man €1000 erhalten will: Die Gebühr beläuft sich auf nur CHF 5.14, was auf die umgetauschten CHF 1083.40 nur 0.4% ausmacht.

Bildschirmaufnahme für den Wechsel von CHF nach Euro. Für 100 Euro würde man zum aktuellen Zeitpunkt CHF 109.29 bezahlen. Die Gesamtgebühr für den Währungswelchsel, welche von Wise berechnet wird, beläuft sich auf CHF 0.95 und CHF 108.34 werden umgetauscht. Der Screenshot zeigt, dass ein Sparpotenzial von CHF 12.53 gegenüber Banken besteht und dass das Geld bis zum 27. September überwiesen wird.

Ich persönlich habe zwei Anwendungsfälle erlebt, bei denen ich enorme Beträge an Gebühren im Fremdwährungswechsel sparen konnte.

  1. Überweisung von Geld in einer Fremdwährung an Dritte. Beispiel: Bezahlung der Blumen für unsere Hochzeit
  2. Überweisung von Geld in einer Fremdwährung an Kryptobörsen. Beispiel: Geldwechsel für das Überweisen von Euro auf Coinbase.

Transferwise Logo Wordmark mit Icon

Erstelle hier dein Konto auf Wise und spare bis zu 90% Gebühren
auf alle Fremdwährungswechsel.


Günstig Geld an Dritte im Ausland überweisen

Wei bereits erwähnt musste ich einige Überweisungen nach Tschechien tätigen. Wise hat mir beim Einsparen von Gebühren doppelt geholfen: Einerseits konnte ich die teuren Überweisungskosten einsparen, die angefallen wären, weil die Empfängerbank keine SEPA Zahlung entgegennahm. Andererseits konnte ich vom günstigeren Wechselkurs profitieren.

Bildschirmaufnahme von wise.com. Die Aufnahme wurde im Prozess einer Überweisung gemacht. Eine Überweisung von 37'000 Tschechischen Kronen beläuft sich darauf auf CHF 1591.20. Für die Überweisung fällt eine Gebühr von CHF 7.65 für den Fremdwährungswechsel an. Die Empfängerdaten wurden aus Datenschutzgründen geschwärzt.
Screenshot aufgenommen auf wise.com während der Aufgabe der Überweisung an unseren Fotografen in Tschechien.

Günstig Geld an Kryptobörsen im Ausland überweisen

Bei der Einzahlung auf eine Kryptobörse gibt es besondere Richtlinien. Eine davon ist, dass die Einzahlung von einem Konto gemacht werden muss, welches dem Besitzer des Kontos auf der Kryptobörse gehört. Da bei einer Einzahlung mittels Wise die Gutschrift von deren Konto geschehen würde und nicht von deinem, ist dies nicht möglich. Aus diesem Grund habe ich ein Euro Konto bei meiner Bank eröffnet. Alle Euro Ein- und Auszahlung von Coinbase laufen nun über dieses Konto: Bei einer Einzahlung sende ich das Geld von meinem Schweizer Franken-Konto über Wise auf mein Euro Konto und dann von dort nach Coinbase. Bei der Auszahlung lasse ich Coinbase den Betrag meinem Euro-Konto gutschreiben. Danach sende ich es von dort über Wise auf mein Schweizer Franken-Konto.

Das Euro Konto kostet mich zwar CHF 48 pro Jahr an Kontoführungsgebühren. Ab einer bestimmten Summe an Ein- und Auszahlungen lohnt sich das Konto aber allemal.

Wie funktioniert Wise

Eine Überweisung mittels Wise funktioniert in ein paar einfachen Schritten.

  1. Betrag in Ursprungs- bzw. Zielwährung angeben
  2. Angabe ob die Überweisung von deinem oder einem Gemeinschaftskonto getätigt wird
  3. Angabe des Empfängers
  4. Zahlung auf deinem E-Banking auslösen

Beim Erfassen des Auftrags auf wise.com erhältst du die Kontodaten von Wise von deren Bankkonto, welches sich in deinem Land befindet. Du tätigst dann die Überweisung auf dieses Konto und fügst eine Referenznummer hinzu, welche dir von Wise vergeben wurde. Über diese Referenznummer kann Wise dann nach Eingang der Zahlung den Auftrag zuordnen, welchen du Online erfasst hast.

Fazit

Ich persönlich nutze Wise regelmässig und ich denke, dass die von mir oben aufgelisteten Fakten für sich sprechen. Natürlich kann man argumentieren, dass bei einer Gebühr von CHF 3 auf CHF 100 einem der Aufwand zu gross ist, dafür ein Konto auf Wise zu eröffnen. Besonders aber bei höheren Beträgen und Transaktionen ins Ausland ohne SEPA eröffnet sich ein enormes Sparpotenzial bei Überweisungen in Fremdwährungen.

Jetzt bist du bereit für das Einzahlen auf deine Kryptobörse! Finde deshalb nun deinen passenden Broker: