Geld anlegen und vermehren: 12% mit Zinseszinses…zins

Kryptowährungen selbst sind bereits ein Phänomen. Aber mit ihnen sind neue aufgetaucht: DeFi, Lending und Staking. Alle drei bieten die Möglichkeit, sein Geld auszuleihen und darauf Zinsen zu erhalten. Inzwischen gibt es diverse Plattformen, auf welchen du dein Geld anlegen und vermehren kannst, ohne dir über diese verwirrenden Begriffe Gedanken zu machen. Unter diesen Plattformen habe ich genau einen Favoriten: Nexo.

In der heutigen Zeit der tiefen Zinsen ist jeder auf der Suche, wie er sein Geld anlegen kann, damit ihm die Inflation nicht heimlich das Geld wegfrisst. Auf meiner Suche bin ich auf Nexo (nexo.io) gestossen. Das Unternehmen bietet dir nämlich an, deine Kryptowährungen für dich arbeiten zu lassen, anstatt sie auf einer Börse zu platzieren und nur darauf zu hoffen, dass der Kurs steigt.

Mit den Stablecoins (von engl. «stable» = stabil) wird das Ganze noch etwas interessanter. Du hast die Möglichkeit, Euro auf das Konto zu überweisen, welche dann 1:1 in EURx umgewandelt werden. EURx ist die Kryptowährung welche den echten Euro abbildet und ist damit einer dieser Stablecoins.

Wie viele Zinsen kannst du mit Nexo verdienen?

Nexo hat eine schöne Darstellung erstellt, auf welcher alle Zinsen für die verschiedenen Kryptowährungen aufgelistet sind. Natürlich zeigt diese Illustration die maximalen Zinsen, welche du nur unter bestimmten Bedingungen erhältst.

Die Zinssätze widerspiegeln den Verdienst auf ein Jahr, aber täglich ausbezahlt und kumuliert.

Beispiel: Bei einem Zinssatz von 10% auf $1’000 zahlt dir Nexo somit täglich $0.274 aus, denn:

Erhalte bessere Zinsen mit höherem Loyalitätslevel

Nexo hat seine eigene Kryptowährung. Wenn du einen bestimmten Prozentsatz deines Gesamtkapitals auf der Plattform in der eigenen Kryptowährung «NEXO» besitzt, steigst du im Treuelevel auf und verdienst so einen höheren Zinssatz. Wenn du dann zusätzlich deine Zinsen anstatt in der jeweiligen Kryptowährung in NEXO Tokens ausbezahlen lässt, kannst du nochmals 2% mehr Zinsen verdienen.

Um das Ganze etwas genauer zu veranschaulichen, hier ein paar Beispiele:

1. Du willst auf Nexo Geld anlegen und vermehren. Du überweist also 1’000 USDC (= $1’000) auf dein Nexo Konto. Da USDC ein Stablecoin ist und du keine NEXO auf deinem Konto hast, verdienst du 8% Zinsen. Du erhältst damit pro Tag ungefähr 0.22 USDC.
2. Du entscheidest dich, dass deine Zinsen nicht in USDC ausbezahlt werden sollen, sondern in NEXO und erhältst damit anstatt der 8% nun 10% Zinsen. Der aktuelle NEXO Kurs beträgt $1.5 und du kannst dein Kapital somit um 0.147 NEXO pro Tag vermehren ($0.22 = 0.147 NEXO).
3. Nach einer Weile hast du gesamthaft 10 NEXO an Zinsen verdient. Die 10 NEXO haben einen Gegenwert von $15. Da die $15 mehr als 1% von deinem Gesamkaptial auf der Plattform ausmachen, erreichst du das Silber Treuelevel und damit steigt der Zinssatz auf 10.25%.
4. Du willst den maximalen Zinssatz erhalten und entscheidest dich, 90 USDC auf der Plattform in NEXO zu tauschen. Damit hast du $105 in NEXO Tokens und ein Gesamtvermögen von $1015 auf der Plattform. Da du damit mehr als 10% von deinem Kapital in NEXO Tokens hast, erhältst du nun mit 12% Zinsen auf dein hinterlegtes Vermögen.

Der Zinseszinseffekt: praktische Beispiele für das Anlegen deines Geldes

Bevor ich mich entschieden habe, auf Nexo mein Geld anlegen und vermehren zu lassen, hatte ich einige Berechnungen durchgeführt. Nachfolgend sind Screenshots von einem selbsterstellten Excel-Sheet aufgelistet. Das Sheet stelle ich zum Download bereit, damit du selber etwas mit den Zahlen jonglieren kannst.

Ausgangslage:

• Du eröffnest dein Konto auf nexo.io und überweist 1’000 USDC
• Du willst deine Zinsen in USDC erhalten
• Auf deinem Konto befinden sich keine NEXO Tokens
• -> Du verdienst 8% Zinsen

Folglich kannst du dein Kapital in den ersten 10 Tagen bereits um 2.19 USDC vermehren. Die verdienten USDC arbeiten jetzt weiter für dich. Und genau das ist was mich an dieser Veranschaulichung so fasziniert.

Nexo vermehrt dein Geld täglich. Das täglich verdiente Geld vermehrt dein täglich verdientes Geld:
der Zinseszinseffekt – etwas Wunderbares.

Interessant ist es auch, wenn wir den Zins bzw. Zinseszins nach einem Jahr betrachten.

Die Darstellung zeigt, dass sich der täglich verdiente Zins lediglich durch den bereits verdienten Zins um fast zwei Rappen vermehrt hat.

Die folgenden Zusammenfassungen zeigen den verdienten Zins nach 365 Tagen mit 8% bzw. 12% auf $1000.

Hat man die Möglichkeit, monatlich zusätzlich noch etwas einzuzahlen, verändert sich der realisierte Gewinn wie folgt bei einem 8% bzw. 12% Zinssatz.

Welche Funktionen bietet Nexo neben dem Verdienen von Zinsen?

Geld Ausleihen

Deine Kryptorwährungen auf der Nexo Plattform müssen nicht zwingend für das Verdienen von Zinsen angelegt werden. Du kannst sie nämlich als Sicherheit auf der Plattform hinterlegen und dafür US Dollar ausleihen. Wenn du Geld brauchst, aber zum Beispiel deine BTC behalten willst, dann ist Nexo dein gesuchter Anbieter. In diesem Fall agiert Nexo wie ein Pfandleihhaus. Du hinterlegst deine Kryptowährung und kannst einen Prozentsatz des Gegenwerts des von dir Hinterlegten digitalen Geldes abheben.

Nexo bietet ein kleines Berechnungsformular an, mit dem die benötigten Sicherheiten für einen Kredit berechnet werden können.

Zum Zeitpunkt der Screenshot-Aufnahme betrug der BTC Preis ungefähr $48’000. Die 0.4173 Bitcoin haben somit einen Gegenwert von ca. $20’000. Der LTV (loan-to-ratio) Wert von 50% bedeutet dementsprechend salopp ausgedrückt: «Du kannst die Hälfte von dem ausleihen, was du in Kryptowährung hinterlegst.». Natürlich zahlst du auf das ausgeliehene Geld Zinsen. Die Zinsen basieren auch auf dem oben beschriebenen Loyalitätsprogramm.

Kryptowährungen Kaufen und Verkaufen

Um das Geld anlegen und vermehren zu lassen, muss es zuerst auf dein Nexo Konto gelangen. Die Plattform bietet an, direkt Kryptowährungen zu kaufen und zu verkaufen. Davon rate ich jedoch grundsätzlich ab, da die Gebühren teilweise bis zu 3% betragen. Ich verkaufe lediglich hie und da ein paar NEXO Tokens, wenn ich das Gefühl habe, dass der Kurs profitabel gestiegen ist.

Ansonsten empfehle ich, die Kryptowährungen auf den üblichen Handelsplattformen zu kaufen und nach Nexo zu übertragen. Am besten geht das mit Coinbase, da lediglich die Netzwerkgebühr für den Transfer anfällt (Siehe Vergleich Coinbase vs. Binance).

Wieso kann Nexo so hohe Zinsen anbieten?

Nexo selber schreibt auf der Website, dass sie das Geld, welches Privatanleger zur Verfügung stellen, an Einzelhändler, Unternehmen und Institutionen verleihen. Oben habe ich beschrieben, wie du selber einen Kredit aufnehmen kannst. In einer etwas ausführlicheren Recherche bin ich auf ein Reddit Beitrag gestossen, welcher das Ganze etwas klarer macht. Durch die Vollautomatisierung von Aus- und Verleihen der finanziellen Mittel, hat Nexo die Möglichkeit, ein grosses Volumen abzuwickeln.

Zusätzlich lohnt es sich für Investoren, welche Nutzen aus Arbitrage Trading ziehen und so mit einem Zins von bis zu 14.4% fast risikofrei ihr Geld anlegen und vermehren können. Durch das Ausleihen von grossen Geldmassen, können deren Gewinne so maximiert werden, auch wenn sie dafür selber einen Zins von 10% abdrücken müssen. In diesem Artikel möchte ich aber nicht weiter auf das Thema Arbitrage Trading eingehen. Ich plane in Zukunft einen ausführlichen Beitrag mit praktischer Anwendung zu verfassen. Hier geht es zum Reddit Beitrag: How can nexo sustain such high interest rates

Welches Risiko gehst du ein wenn du auf Nexo dein Geld anlegst?

Es ist sehr wichtig, dass du dich mit den Risiken selber auseinandersetzt. Besonders wenn es um die Anlage deines Geldes geht: Stichwort DYOR («Do Your Own Research»). Ich zeige dir hier meine Erkenntnisse – dein Geld legst schlussendlich DU an und gehst dementsprechend auch Risiken ein.

In meiner Recherche bin ich auf einen erleuchtenden Artikel gestossen, welcher die Risiken von Nexo (und anderen Lending-Plattformen) sauber zusammenfasst: Nexo: A Risk Analysis And a Customer’s Review

Diebstahl

In der Vergangenheit hat man vermehrt von digitalen Angriffen gehört, in welchen bis zu mehreren Millionen Dollar erbeutet werden konnten. Nexo hat 375 Mio US Dollar über BitGo versichert. Ausserdem wird ein grosser Teil der verwalteten finanziellen Mittel auf offline Servern, in sogenannten «Cold Wallets» gelagert.

Man muss sich bewusst sein, dass Diebstahl über digitale Angriffe ein realistisches Risiko darstellen. Aufgrund der Sicherheitsmassnahmen, welche seitens Nexo getroffen wurden, fühle ich mich diesbezüglich aber relativ sicher.

Zins- und Währungsschwankungen

Das Nexo Modell sieht vor, dass du höhere Zinsen erhältst, je mehr NEXO Tokens du auf deinem Konto besitzt. Kleine Schwankungen im Preis der Nexo eigenen Kryptowährung können aber bewirken, dass sich dein Loyalitätslevel verändert und du somit plötzlich weniger Zinsen verdienst.

Der Lawineneffekt

Nexo bietet nur überversicherte Kredite an. Folglich erhältst du nur die Hälfte des Gegenwerts deiner Kryptowährung in US Dollar. Wenn der Kurs sinkt und der LTV Satz (loan-to-value) zu hoch wird, verkauft Nexo automatisch einen Teil deiner hinterlegten Kryptowährungen. Wenn nun aber der Kurs extrem abstürzt, muss Nexo (und zusätzlich diverse andere Anbieter) einen sehr grossen Teil an Kryptowährungen verkaufen. Der Massenverkauf resultiert dann wieder im Sinken des Preises, wodurch weitere Verkäufe für das halten eines gesunden LTV ausgelöst werden müssen, wodurch der Preis der Kryptowährung wieder sinkt etc.

Darüber, ob und wann ein solches Szenario auftreten könnte, kann ich nur mutmassen und meine Aussage diesbezüglich darf keineswegs als bare Münze genommen werden. Ich nehme an, dass der Preis der Kryptowährung einen grossen Prozentsatz innerhalb von wenigen Stunden sinken müsste, um annähernd ein solches Szenario an den Kryptobörsen auszulösen. Nexo selber beteuert, dass sie bereits einen «Sturz» des Bitcoin Preises von 86% innerhalb des Jahres 2018 ohne Probleme wegsteckte: Nexo Has Been Stress-tested in a Way No Bank Has Ever Been. Ob es gleich aussähe, wenn der Kurs soviel innerhalb einiger Stunden sänke, wage ich aber zu bezweifeln. Über ein solches Risiko lässt sich nur spekulieren.

Randnotiz: Ein solcher Lawineneffekt war die Ursache für die Weltfinanzkrise (Immobilienblase) in den Jaren 2007/2008.

Fazit

Ich habe mich vor einem halben Jahr dafür entschieden, auf Nexo mein Geld anlegen und vermehren zu lassen. Ein grosser Teil meines Ersparten befindet sich somit auf Nexo und ich beobachte täglich, wie sich mein Kapital vermehrt. In Zeiten der von Banken angebotenen tiefen Zinsen, sehe ich Nexo als ziemlich sichere Anlage mit enormen Potenzial für Privatanleger. Trotzdem empfehle ich dir, nur Geld anzulegen, auf welches du nicht zum Leben angewiesen bist und schon gar nicht Kredite aufzunehmen um es anzulegen.

Krypto-Lending Anbieter wie Nexo sind zwar ein Phänomen, aber ich bin überzeugt, dass sie nicht mehr verschwinden werden. Das Potenzial, sowohl für Anbieter und Anleger, ist zu gross, als dass dies nur als temporärer Trend beachtet werden könnte.

In diesem Sinne: Worauf wartest du?

Falls du dich mit weiteren Möglichkeiten für passives Einkommen interessierst, empfehle ich dir meinen Artikel über Storj: Passives Einkommen mit Storj aufbauen.